• Aucun.

• Conseiller financier.

• L’objectif principal de la formation est d’être capable d’assurer l’étude et la mise en place des dossiers de crédits immobiliers en suivant la politique et les procédures de la nouvelle banque.

1ère journée : Introduction : données générales sur le crédit immobilier produit de conquête dans l’environnement bancaire et maitrise des aspects juridiques

- Jeu de rôle : Découverte client acquéreur et conseiller de clientèle banque : Profil de l’acquéreur, son projet immobilier (moyens, quand ? Où ?, etc.)

Ce jeu doit permettre de définir les incontournables d’un projet immobilier : les 3 fondamentaux

• L’emprunteur
• Le projet immobilier
• Le plan de financement

- Les aspects juridiques Loi Scrivener et Neiertz, les différents contrats d’acquisition et principales formes d’accession à la propriété
- Cas pratiques

2ème journée : Maîtriser les fondamentaux des aspects juridiques liés aux crédits immobiliers (environnement réglementaire et législatif) : Le contrat de construction, Les régimes matrimoniaux
Approche Pratique :

• A travers des cas pratiques avec documents : identification des problématiques et synthèse sur le plan théorique et sur le plan pratique à faire en binôme
• Contrat de réservation pour une Vefa (reconnaissance des documents), déclinaison pratique (franchise de prêt, type de franchise et durée maxi, coût) selon durée construction, plan de trésorerie du promoteur implique déblocage successif du prêt, implique coût etc.)
• Contrat de construction
• Régimes matrimoniaux
• Rôle et responsabilité du banquier

- Les différents types de crédits immobiliers en lien aux besoins clients : jeu
- Prêt épargne logement, Prêt conventionné, Prêt à taux zéro, Prêt à l’accession sociale, Prêt bancaire classique, Prêt relais.

3ème journée : Identifier les différents types de crédits immobiliers proposés par les banques

- Connaître les différents types de taux et connaître les durées types selon les financements :
Taux fixe, Taux variable, Taux Capé
- Identifier et maîtriser les différentes étapes du montage d’un crédit immobilier : Savoir les pièces qui constituent un dossier (particuliers, professionnels, entrepreneurs individuels)

Cas pratique :

• A partir de demandes de financements : Travail en individuel sur l’utilisation des outils simulateur de la banque : simulation de mise en place de prêt en fonction de projets immobiliers (équivalent d’une préparation d’édition des offres de prêts)

- Les garanties réelles et personnelles

4ème journée : Maîtriser les garanties réelles et personnelles : Sûreté, Cautionnement, Gages, nantissements
- Connaître les avantages fiscaux liés aux crédits immobiliers : Lois de Robien / Sellier
- Montage SCI
Cas pratique :

• Analyse des prêts in fine pour financer un investissement locatif type Scellier
• Intégration avec SCI
• En groupe remplir un tableau de correspondance entre garantie et prêt immobilier

- Décider d’un crédit immobilier : les 4 fondamentaux de la décision

5ème journée : Journée entière dédiée à des cas pratiques concrets
Cas pratique :

• Etude crédits avec prise de décision sur plusieurs projets immobiliers présentés, travail par binôme. Décision motivée sur les 4 fondamentaux :
• L’emprunteur et son environnement
• Le taux d’endettement
• Le quotient familial ou restant à vivre
• Les lissages des prêts, où comment faire du conseil auprès des clients dans le cadre d’une décision de crédit.

• Approche ludique à travers des apports théoriques et une mise en application par des jeux de rôle, exercices et mise en situation.